Atualização Dezembro de 2012

   Esse ano foi excelente para mim do ponto de vista financeiro, só pelo fato de conseguir iniciar meus investimentos e mante-los já foi uma grande vitória.
   Eu já invisto a um bom tempo, desde 2007, porém sempre usei estratégias mais agressivas, conseguindo bons lucros e saindo logo em seguida e gastando esse lucro com coisas fúteis.
   Porém esse ano após conhecer alguns blogs de investimentos comecei a dar uma nova cara para meus investimentos, um novo objetivo, a aposentadoria.
   Resolvi estudar um pouco sobre "buy and hold" e achei interessante, e estou sendo estimulado a continuar, pelo crescimento constante do "bolo" devido a aportes constantes e algumas valorizações de ativos.
   Com total certeza 2013 será excelente, só pelo fato de eu continuar o que estou fazendo.

   Vamos ao fechamento de Dezembro 2012:

   Como citado em post anterior, modifiquei a forma de divulgar meus investimentos, não divulgarei mais os planos de previdência.

   Seguindo a tabela de investimento do Adp as rentabilidades ficam assim:

Renda Fixa(poupança):   R$254,77

Renda Variável:  R$2957,60

   A Alocação da Renda Variável fica:

Fatos

   A Ambev-ON teve um crescimento sobrenatural por causa da divulgação de uma votação de para incorpora-la as ações PN aumentando sua liquidez e dividendos sobre essas ações o que me fez ficar extremamente feliz.

   As 3 empresas que tenho em minha carteira divulgaram distribuição de dividendos nesse final de ano, o que fará com que meus rendimentos cresçam ao recebe-los.

   A Cemig se negou a seguir os cortes do governo o que a manteve bem, porém está meio obscuro o próximo capitulo da "novela Governo X Elétricas", sigo com cautela porém investindo.

   A Eternit continua com sua indefinição sobre o amianto o que pra mim não faz diferença nenhuma pelo fato de ser uma empresa que já tem preparo para a proibição desse item, além de fazer parte de apenas 30% de seus produtos.

   Farei essa semana uma programação dos investimentos de 2013 e o divulgarei também.

Tenham uma Ótima Semana e um Excelente Ano Novo.

CVM cria cartilha sobre Fii's

    Com o grande aumento e difusão dos Fundos Imobiliários, a CVM(Comissão de Valores Monetários) lançou uma cartilha que explica como funciona esse tipo de fundo.
                                                                  Confira aqui

Mudança na Apresentação de Resultados

   Refletindo sobre o meu acompanhamento dos investimentos, percebi que não é possível conseguir informações mensais exatas sobre os meus planos de Previdência que são vinculados a empresa em que trabalho(sendo os aportes feito por ela).
   Devido a essa dificuldade não estou vendo utilidade nessa modalidade de investimento em minhas planilhas sendo o blog uma ferramenta para mostrar o funcionamento de minha técnica de investimento, que consiste em investir em ações de 5 setores ou produtos diferentes, verificando as melhores e mais lucrativas empresas listadas na Bovespa. Daqui para frente os planos de previdência serão excluídos das minhas planilhas que serão divulgadas.
  Sendo assim a planilha de Novembro ficará assim:

Atualização de Novembro (Nova Planilha)

   Para me adaptar a algumas exigências de rankings a partir de agora estarei utilizando uma planilha criada pelo Além da Poupança para demonstrar resultados.
   Segue a atualização abaixo:

   A rentabilidade real está baixa devido ao plano de Previdência que estou utilizando.  A empresa que trabalho que faz os aportes para mim todo mês, devido a isso, os aportes acabam sendo algum tipo de lucro, porém para me adequar a maioria dos blogueiros considerarei como aporte os investimentos nessa modalidade.

Porque ser Rico?

  
  Todos queremos ser ricos (com exceção de alguns "hippies salvadores do mundo"), mas para que ser rico?
   Dinheiro nunca é demais, por exemplo, se você quiser viver tranquilamente sem trabalhar, sua riqueza pode ser bem menor que a de alguém que quer ter um Iate de ouro para "tirar onda" e esfregar na cara de alguns pobres como eu.

   Sem definir qual é o grau de riqueza que se quer alcançar não tem como alcança-lo, a frase "ser rico" é muito vaga, é necessário saber de qual é o valor dessa riqueza? 100k? 500k? 1milhão? 50millhões?

   Objetivos claros são muito importantes, e só se conseguirá alcançar alguma riqueza, aquele que souber quanto é  necessário para isso, sem objetivos você poderá cair no desânimo e torrar todo o dinheiro investido com muito custo em coisas inúteis.
   Para se saber qual o patrimônio necessário para você ser rico, é indispensável conhecer o motivo de sua riqueza.
   Infelizmente para conseguir usufruir diariamente de carros de luxo, helicópteros, Iates e mulheres maravilhosas em casas  de massagens, é necessário muito dinheiro, nada menos que algumas dezenas de milhares de reais de fluxo de caixa todo mês.

   Mas se seus motivos forem parecidos com o meus que é de parar de trabalhar para os outros e gastar meu tempo com coisas que são mais de meu interesse chegando a ganhar dinheiro com isso, você poderá conclui-lo com um pouco de dedicação em pouco tempo (dependendo dos aportes, da rentabilidade, e de seu custo de vida).
  O mais importante é ter foco e não se deixar cair na tentação de um carro novo, ou algo parecido quando o seu ainda estiver lhe atendendo muito bem.
  Desejo sorte e muita dedicação a todos que como eu escolheram o caminho da independência financeira diferente da maioria da população brasileira.

Atualização Patrimonial Novembro de 2012

  Enfim dezembro!
  Este mês fiz algumas modificações em minha carteira, devido a alguns questionamentos que tive em novembro que me fizeram ver a melhor forma de acumular patrimônio.  Antes, eu estava inclinado a utilizar o fluxo de caixa com recompra baseado em Fii. Pois bem, é uma estratégia muito boa, mas para quem já esta próximo da independência financeira. No meu caso, que ainda estou bem longe, estudando e lendo alguns posts de colegas blogueiros vi que o melhor para mim seria investir em patrimônio focado em valorização de ativos.

  Criei uma estrategia, que ainda deve ser melhorada, de alocação de ativos; vou distribuir a meu patrimônio da RV em 5 ativos de setores diferentes com ótimo fundamentos e crescimento de lucro constante, na forma de 20% para cada. Isso a principio deve me ajudar a garantir a segurança da minha carteira e manter uma boa valorização.
De inicio esse mês fiz a venda dos meus FIIs e efetuei a compra de ações da AMBEV, ETERNIT e CEMIG. Tendo uma valorização de 4% sobre o Preço Médio desses ativos, vejo que foi uma decisão
correta.

Na Renda Variavel que é o que me interessa mais agora tive uma boa Rentabilidade e minha carteira ficou desse modo:

Empresas Brasileiras

  

  Andei estudando os fundamentos de muitas empresas listadas na Bovespa e fiquei um pouco decepcionado, encontrei poucas empresas com crescimentos consistentes que são boa para investir hoje.    
Dai penso, em uma bolsa com grande potencial de aumento de investidores como a Bovespa tendo poucas empresas que realmente valem a pena investir, isso pode significar que o Brasil ainda não é a maravilha emergente que tentam nos convencer que é. Se olharem bem na blogosfera de investimentos a maioria das carteiras dos blogueiros tem ações das mesmas empresas, pq? Será que poucas realmente prestam?

Mais tarde divulgarei minha atualização da carteira.
Tenham um ótimo final de semana.

TRAÇANDO METAS (2º Parte)

  Neste post vou traçar uma meta inferior, que pode ser considerada como dando condições minimas de sobrevivência para mim.

  No caso de eu perder o emprego, não conseguir recolocação rápida no mercado de trabalho e não tendo dinheiro suficiente para montar um negocio próprio sem colocar em risco meu patrimônio.

  Em primeiro lugar farei algumas considerações:

  - O conforto do carro será deixado de lado nessa situação.

  -A rentabilidade do patrimônio será feita através de dividendos de Fiis, ou algo que seja parecido com alugueis de imoveis ou dividendos de empresas confiáveis.

  -O valor do carro vendido será colocado como um colchão de segurança caso o rendimento não venha a alcançar as expectativas.

  -Essa meta não definirá minha aposentadoria, somente um estágio de segurança minima de sobrevivência temporária sem depredação do patrimônio.

  -Será dado a preferencia a Fii's pelo fato de serem reajustados normalmente por algum índice de inflação sendo assim não será necessário me preocupar tando com a desvalorização do patrimônio.

  Considerações feitas farei um calculo básico de gastos que fiz aqui em casa sem mordomias e luxos.

  Os gastos podem parecer baixos, porém moro em uma cidade do interior de Minas Gerais, com baixo custo de vida, sou solteiro, tenho casa própria então isso já me dá uma boa vantagem quanto aos gastos. E além do mais posso arrumar facilmente um emprego em outra área que não seja a minha (que é de difícil recolocação, por ser bem especifica) para receber um salário de R$800,00, o que me ajudaria a manter aportes mesmo estando com salário baixo.

  Se considerar que na média mensal uma carteira de Fiis com aproximadamente 10 tipos diferentes de fundos possa render em torno de 0,9% a.m (e considerando que são reajustados por índice de inflação) posso dizer então que necessitaria de um patrimônio de aproximadamente R$55.556,00 para manter um rendimento mensal de R$500,00 por mês.

  Então está estipulada a meta inferior nº1 que por aproximação será de R$60mil.

  Levando a meta de R$60mil em conta, estou hoje estimado em R$23mil (sem considerar o valor do carro). Esse valor representa 38,3% da meta inferior.

  A partir de agora irei calcular meus investimento encima dessa meta, não colocarei prazo para alcançar essa meta, pois sei como sou otimista e como é decepcionante não alcançar uma meta, porém a calcularei em outro momento.

PARA SER BOM É PRECISO GOSTAR DO QUE SE FAZ

  A um tempo atrás li um artigo não me lembro aonde, que dizia que os melhores investidores também eram ótimos funcionários, fiquei com isso na cabeça e reflito até hoje.
  Um bom funcionário é aquele que resolve os problemas do trabalho como se a empresa fosse sua, então esse tem paixão pelo que faz, e um bom investidor? O que precisa? Acredito que seja necessária a mesma paixão pelo que se faz, por investir, por conhecer novas empresas, por questionar problemas da empresa como se essa fosse sua (e é em parte com ações). Habito é algo que a pessoa aprende e utiliza para tudo, então se você tem o habito de ser proativo no trabalho provavelmente será nos investimentos, não será aquele que deixa o gerente do banco ou o analista decidir por você qual ativo escolher.
  Vi hoje um vídeo interessante sobre motivação no trabalho eu adorei, assistam e tirem suas conclusões:

Arriscando o Patrimônio

  Essa semana vi um vídeo ótimo sobre o básico de analise fundamentalista criada por Bastter.
  Uma coisa que me chamou muita a atenção é a ideia de não arriscar o patrimônio para que ele sempre cresça.
  Essa ideia é colocada nos primeiros minutos do vídeo que explica muito bem uma maneira para iniciantes poderem escolher empresas usando o método fundamentalista.

Recomendo tirar um tempo para ver.

 Muitas pessoas(como eu), tendo como foco a Independência Financeira, não consideram o carro mais como patrimônio, pois é algo que desvaloriza, e não pode ser vendido facilmente  sem prejuízo para comprar itens de necessidade, caso seja preciso. Por isso comecei a pensar, como posso considerar patrimônio uma empresa com pouca liquidez, que pode se desvalorizar facilmente, isso poderia ser um grande risco e uma ofensa a mim mesmo quanto aos meus dias de trabalho duro, seria como "jogar dinheiro fora". A acumulação de patrimônio deve ser feita através de meios seguros.
  Se for para arriscar que não seja o patrimônio, seja algum dinheiro guardado para esse fim. E quando houver lucro, que parte desse seja enviado para acumulação de patrimônio, só assim poderia acumular com consistência.

  Acredito que muitos já fazem isso, mas sem perceber, usando a alocação de ativos, colocando grande parte de seu patrimônio em empresas com bons fundamentos e renda fixa ou renda variável como em alguns títulos do Tesouro Direto.
  Fazer trade ou outro investimento de risco com grande parte de seu patrimônio pode causar um enriquecimento quase instantâneo, mas em 90% das vezes causa prejuízos exorbitantes.
  Não sou defensor de nenhum método, pois já usei vários e quase todos me surtiram bons resultados, porém o quero passar é a necessidade (principalmente aos iniciantes) de investir uma grande porção de seu patrimônio em ativos seguros para que não aconteça uma perda que o desmotive a investir.
  O enriquecimento vem com o tempo e a constância de aportes não com a sorte, o juros compostos ao longo do tempo pode fazer milagres, porém a exposição exagerada ao risco pode causar pesadelos.
   
  Então CUIDADO! Estudem sempre, e tenham uma ótima semana.

Atualização Patrimonial de Novembro/2012

  Fiz modificações na alocação de meus ativos, passando de poupança para compra de FIIs de "papeis".
  Entrei na oferta publica do fundo MXRF16 e comprei algumas cotas do fundo PLRI11 que mostrou ótimo desempenho nos dividendos nos últimos 12 meses. 
  A partir de agora começarei a investir em fundos que gerem na média dividendos próximos de 1%a.m. diante de sua cotação atual, meu foco é Fluxo de Caixa, então ficarei durante um tempo só aportando em FIIs, que geram um ótimo retorno em dividendos. Em novembro pretendo comprar cotas do fundo VRTA11, que tem seguido essa linha.
  Como ainda estou compromissado com algumas prestações  de dividas e como os adicionais que aumentam meu salario ainda estão baixos, aportei pouco, e provavelmente continuarei assim por um tempo. O importante é nunca deixar de aportar, mesmo que seja pouco, para não perder o costume.

  Minha rentabilidade tem sido baixa devido a alta concentração em previdência  que não rende muita coisa, mas me dá garantias como seguros. O que ajuda no crescimento do patrimônio é mesmo o aporte que ainda está longe do ideal para mim, mas o momento é de esperar por melhoras, tendo em mente a disciplina nos aportes e nos gastos.

  Pretendo fazer uma alocação dos ativos em 4 tipos de diferentes, 30% previdência, 30% Fii, 30% ações baseadas em dividendos e fundamentos, e 10% a serem definidos. Mas para que isso seja feito necessito alcançar pelo menos um valor de R$60k de patrimônio investido.

Minhas Conclusões sobre FII

  Existem 2 tipos de Fiis, os que investem diretamente em imoveis com o simples intuito de obter rendimentos mensais com alugueis, e os que usam o dinheiro do cotista para adquirir LCI e  titúlos do Tesou Direto, além de outras manobras para obter rendimentos.
Me interesso mais pelo primeiro, pois aparentemente são mais estáveis e concretos. O segundo não me interessa pelo fato de que eu poderia fazer essa diversificação por minha conta sem pagar nenhum tipo de taxa de administração ou de rentabilidade.
  Usando a ideia do primeiro tipo de Fii (os que investem realmente em imoveis). Encontrei um dado interessante, normalmente os aumentos de alugueis ou dividendos são indexados pelo IGP-M  o que me protege mais contra a inflação. Então, tendo uma carteira baseada em Fiis eu poderia conseguir a IF(independência financeira) com um patrimônio menor, pois não teria que me preocupar muito com as desvalorizações causadas pela inflação.

  O maior risco desse pensamento seria uma estagnação no IGP-M o que não o faria acompanhar a inflação (como é de costume). Esse risco ainda tenho que estudar mais, pois não sei qual o impacto certo do IGP-M na inflação.
  O valor médio dos dividendos ao ano estão em torno de 9% do valor patrimonial do fundo, porém muitos fundos estão supervalorizados, o que cairia essa porcentagem. Outra coisa interessante é a isenção de IR(Imposto de Renda) pelos FII's, dado muito importante na hora de calcular os investimentos.

Conclusão: FIIs com com preços próximos do seu valor patrimonial, serão foco de grande parte dos meus aportes daqui para frente. Ainda não tenho ideia de qual será a quantidade desses fundos necessários, porém como todo investidor consciente que penso ser, vou estudar calmamente cada Fii que comprarei quanto ao seu ramo de atuação, inquilinos e a sua expectativa futura no contexto nacional.
Caso alguém tenha algo a acrescentar, desde já agradeço a ajuda, ainda não tenho ideia totalmente formada sobre a credibilidade desses fundos, e para minha segurança espero nunca ter.

Atualização Patrimonial Setembro 2012

   Sem muitas novidades. Um pequeno aporte de R$296,18 devido a problemas financeiros causados pela queda de 2/3 do salário por conta de um mês sem comissões, devido a cursos da empresa. Fiquei durante um tempo afastado por doença, agora creio que meus rendimentos serão afetados por pelo menos 6 meses o que diminui meus aportes.

  Tive um crescimento financeiro de 1,67% em relação a agosto, o que é como diria a cantora e atriz porno Grecthen "é bom para o moral ".

Obs.: A rentabilidade da Previdência Privada só será atualizada a cada 6 meses para facilitar a coleta de informações. 

  Devido a baixa rentabilidade da poupança estou começando a manobrar rumo aos FII's, o que já poderá ser mostrado no balanço do mês que vem. Ou eu faço reserva para um novo fundo Fii ou compre um já existente que já renda algum dividendo.

  Estou estudando também a compra de um Apartamento para investimento, em que o valor da prestação do financiamento seja próximo do valor de aluguel.

   Este mês de outubro será um mês de grandes decisões na minha vida financeira, espero toma-las com cautela e sobriedade suficiente!

 

TRAÇANDO METAS (1ºParte)

   Para se conseguir algo é importante saber o que é esse "ALGO". Sem objetivos  bem definidos é muito fácil se perder nesse mundo de tentações e gastar o dinheiro investido em coisas fúteis que em certo momento consideramos indispensáveis para nossa vida. Cai varias vezes nessas tentações e por isso continuo na "corrida dos ratos" ainda.
  O meu objetivo principal é a Independência Financeira que para mim significa, poder ficar o resto da vida sem ter que trabalhar se for minha vontade, não considero uma vida de luxo, somente uma vida simples sem ter que trabalhar (acordar, tomar café, almoçar, jantar, e ficar o resto do dia pensando no que fazer).
   Após concluir esse objetivo pretendo buscar o caminho do 1º Milhão, meta de muitos, porém vou me ater ao primeiro objetivo por enquanto.
  Mas quanto é necessário para alcançar minha IF? Bem, isso depende muito de onde vou morar, como pretendo continuar morando aonde moro(cidade do interior de Minas), não necessito de muito.

   Farei então uma tabela para saber quanto vou ter de custo mensal:

Mas como tenho carro e não pretendo desfazer desse conforto, tenho que incluir ainda os custos de manutenção, e impostos, como também tenho que incluir algumas manutenção da casa, como pintura.

Os gastos anuais são de R$19.300,00. Considerando inflação média de 5%a.a. e tendo um rendimento médio de 10% esses R$19,300,00 devem representar 5% do capital investido, o que faria o capital investido ter que ser de no minimo  R$386.000,00.

Então, minha Meta Principal de investimento é alcançar o montante de R$386.000,00.

Meta Principal definida agora falta definir as metas inferiores e cronograma para alcança-las. Preciso de mais um pouco de tempo para estudar as variáveis para não criar metas impossíveis. Em outro post continuo esse raciocínio.

Balanço Patrimonial de Agosto de 2012

  É a primeira vez que posto esse tipo de coisa, então vou posta-lo como ponto de partida, sem nenhuma ideia de crescimento ou perda. Só digo que foi  um mês aonde consegui finalmente acertar os ponteiros.
Daqui a pouco poderei voltar a RV(Renda Variável).

O INÍCIO

 Tenho atualmente 28anos,trabalho no ramo de transporte de cargas, e venho a algum tempo buscando um caminho para alcançar a IF, não porque quero parar de trabalhar ou pq quero ficar esbanjando dinheiro de qualquer forma, e sim para ter segurança de fazer as coisas que gosto de fazer sem me preocupar com o valor de salário. Quando você não tem que se preocupar com o que vai comer ou vestir, com certeza pode ter uma profissão mais interessantes para sua personalidade.

  Na minha vida em primeiro lugar busquei uma profissão que me paga-se bem, e consegui, agora estou atrás de liberdade, a tão sonhada "IF"(Independência Financeira).

  Estive a algum tempo buscando conhecimento sobre investimentos, dai me deparei com muitos blogs aonde pessoas compartilham suas dificuldades, acertos e erros, muitos buscam ser milionários, eu busco menos (por enquanto), então vi o quanto pode ser útil esse tipo de troca de conhecimento, por isso resolvi criar esse blog aonde divulgarei meu rendimentos, meus acertos e meus erros, além de dificuldades que vem a me assolar no caminho da IF.
  Espero que possa estar ao nível de postagens de meus colegas blogueiros.